Як перевірити себе в службі безпеки банків

Як перевірити себе в службі безпеки банків

Служба безпеки банку — це спеціалізований відділ, що займається перевіркою можливих і наявних позичальників, а також клієнтів — юридичних осіб, що обслуговуються в банку. Найчастіше співробітниками служби безпеки стають колишні працівники правоохоронних органів, які мають свої канали перевірки клієнтів.

Інструкція

  1. Особливу увагу служба безпеки приділяє перевірці потенційних позичальників, як фізичних осіб, так і юридичних. Адже від достовірності і повноти відомостей, представлених клієнтом, а також від ретельності перевірки наявних даних фахівцями залежить подальша робота з позичальником, можливі проблеми та їх наслідки. Тому жодному з потенційних клієнтів не вдасться обійти перевірку служби безпеки стороною.
  2. Щоб служба безпеки могла забезпечити перевірку даних про клієнта, йому потрібно надати необхідний пакет документів. Як правило, для позичальника — фізичної особи достатньо довідки про заробітну плату, паспорта та анкети. Причому найбільш значущим є перший документ, оскільки по ньому можна легко перевірити благонадійність організації-роботодавця. Служба безпеки через свої джерела інформації (податкової інспекції, пенсійного фонду, правоохоронні органи) здійснює збір відомостей про фінансову стабільність підприємства, виконанні податкового, пенсійного законодавства і т.д.
  3. Крім того, збираються відомості про наявність судимості, фактів порушення правопорядку, кредитної історії потенційного позичальника. Велике значення при цьому має якість обслуговування всіх наявних у можливого клієнта кредитів, а також своєчасність повернення боргу за позиками, де позичальник виступав поручителем чи заставодавцем.
  4. Служба безпеки зобов’язана повідомити на прохання клієнта банку наявну в нього кредитну історію. Вся інформація про наявність зобов’язань міститься в спеціальній базі даних, або бюро кредитних історій. У ньому можна знайти відомості про відкриті позичкових рахунках, залишки основного боргу, наявності прострочених платежів і т.д. Інформація в даний бюро потрапляє практично їх усіх банків. Доступ до неї є, як правило, у кожного співробітника служби безпеки.
  5. Що стосується юридичних осіб, то вони проходять аналогічну перевірку. При цьому їм необхідно додатково надати відомості про керівника та головного бухгалтера організації, довідки про відкриті розрахункових рахунках, наявних податкових зобов’язаннях і т.д.
  6. Як правило, співробітники служби безпеки різних банків взаємодіють між собою. Це є ще одним каналом інформації. Тому часто клієнт, якому відмовили в обслуговуванні в однієї кредитної організації, отримує відмову і в іншому банку.