Як розрахувати ануїтет

Як розрахувати ануїтет

Ануїтет, або аннуітетний платіж — це такий спосіб розрахунку платежу по кредиту, при якому сума кредиту і процентна ставка по ньому погашаються рівними сумами протягом всього періоду кредитування. Як розрахувати ануїтет?

Інструкція

  1. Ознайомтеся з математичною формулою розрахунку ануїтету:

    АП = СК × (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n — 1),

    де АП — це аннуітетний платіж по кредиту,

    СК — сума кредиту,

    P — ставка відсотків, виражена в частках і розрахована на період (місяць, квартал, рік, день)

    n — кількість періодів нарахування відсотків.

    При цьому вираз: (P × (1 + P) n) / ((1 + P) n — 1) — це формула ануїтетного коефіцієнта.
  2. Визначтеся з сумою кредиту, процентною ставкою і кількістю періоду нарахування процентної ставки. Якщо першу змінну ви можете задати самі, то другу і третю вам потрібно дізнатися в банку, в якому ви хочете отримати кредит. Для порівняння вибирайте кілька банків, щоб дізнатися, чиї умови кращі.
  3. Підставте дані змінні по вашому кредиту в формулу. Наприклад, ви хочете отримати в банку 100 000 рублів. Банк може надати вам кредит на умови ануїтету і при наступних показниках: процентна ставка — 20% річних (на місяць процентна ставка буде рівна 1,6667%), кількість періодів кредитування — 12 місяців.

    Зробимо необхідний розрахунок: АП = 100 000 х (0,016667 х (1 +0,016667) 12) / ((1 +0,016667) 12-1) = 100 000 * 0,016667 * 1,219439 / (1 ,219439-1) = 9261,975 р. на місяць

    Таким чином, при 20% річних за 12 місяців буде виплачена сума: 9261,975 * 12 = 111143,70 р. При цьому вартість користування кредитом складе: 111 143,70 -100 000 = 11 143,70 р.
  4. Переконайтеся, що аннуітетний платіж вигідний для вас. Розрахуйте, скільки ви заплатите, якщо у вас буде звичайна схема кредитування, при прямому нарахуванні відсотка на суму, що залишилася: при цьому, кредит погашається протягом всього строку рівними частками, платіж складає: 100 000 / 12 = 8 333,33 р. в місяць. Тоді, таблиця погашення кредиту і виплати відсотків буде виглядати, як показано на малюнку. Таким чином, ви отримаєте суму: 100 000 +10 833,33 = 110 833,33 р. Ця сума менше, ніж сума платежу за кредитом, розрахована при способі ануїтетного платежу.

Корисні поради

При остаточному ухваленні рішення, за якою системою кредитуватися, зверніть увагу на умови кредитних договорів. Крім того, прорахуйте добре свої ризики. При звичайній системі кредитування (спосіб нарахування прямих відсотків на залишок платежу) сума виплат поступово зменшується і вам буде легше виплачувати кредит з кожним місяцем. При ануїтетному способі розрахунку платежу за кредит, сума платежу залишається однаковою протягом всього періоду кредитування. Крім того, якщо ви будете платити «вперед», погашаючи кредит великими сумами, ніж це зазначено в договорі, при аннуїтете погашення відбувається за рахунок останніх місяців, тобто, з кінця періоду кредитування. Ви просто будете менший час виплачувати кредит — щомісячна сума платежу при цьому банком не перераховується (тому уважно вивчайте договір з банком).