Як розрахувати ефективну процентну ставку

Як розрахувати ефективну процентну ставку

Ефективна процентна ставка — це величина, яка дає кредитору можливість визначити отримуваний дохід від операцій з надання грошових коштів під відсотки. Вона являє собою повну вартість кредиту, тобто переплату, яка здійснюється позичальником за весь період кредитування.

Інструкція

  1. Необхідно враховувати, що процентна ставка, зазначена в кредитному договорі, це не всі витрати, які несе позичальник за позикою. Тому ефективна процентна ставка покликана поінформувати потенційного клієнта про можливі витрати, пов’язані з обслуговуванням боргу.
  2. У розрахунок ефективної процентної ставки в обов’язковому порядку входять платежі з погашення основного боргу, відсотків за користування коштами, комісія за розгляд кредитної заявки, за відкриття та обслуговування позикового рахунку, за дострокове погашення основного боргу, а також суми обов’язкового страхування заставленого майна або життя і здоров’я позичальника, якщо це передбачено кредитним договором.
  3. Ефективна процентна ставка також залежить від способу погашення кредиту (ануїтетні або диференційовані платежі), періодичності сплати основного боргу (щомісяця, щокварталу або наприкінці терміну погашення кредиту), періодичності стягнення комісії (разово або щомісяця).
  4. При консультуванні клієнта з приводу кредиту працівник банку зобов’язаний надати інформацію щодо розрахунку ефективної процентної ставки. Самостійно її можна визначити за допомогою програми «Кредитний калькулятор», де в потрібні поля заносяться параметри кредитної угоди.
  5. Якщо немає можливості скористатися даною програмою, то ефективну процентну ставку можна підрахувати самостійно. Даний розрахунок буде менш точним, однак дозволить встановити різницю між заявленою процентною ставкою і реальною.
  6. Для цього необхідно щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків помножити на термін кредитування в місяцях. Вийде сума, яку позичальник зобов’язаний виплатити протягом терміну кредитування. До неї треба додати всі наявні комісії та суми страховок. А потім з отриманого результату слід відняти суму запрошуваного кредиту. У підсумку вийде переплата за весь термін кредитування. Якщо її розділити на суму необхідного кредиту і помножити на 100, то вийде шукана величина — ефективна процентна ставка.