Як розрахувати ліміт для банку

Як розрахувати ліміт для банку

Ліміт — це максимальний розмір суми готівки, яка може залишатися в касі на кінець робочого дня. Дуже важливо правильно розрахувати цей ліміт, адже за його перевищення передбачені штрафні санкції. А встановлювати маленький ліміт не резонно, адже всю понадлімітну готівку доведеться здавати в банк, що не завжди економічно вигідно.

Інструкція

  1. У першу чергу прочитайте «Порядок ведення касових операцій у РФ». Саме цей документ передбачає наявність ліміту грошей у касі підприємства.
  2. Зверніть увагу, ліміт встановлюється на кожний рік. Для його встановлення візьміть у вашому банку бланк за формою 0408020. У бланку вкажіть необхідну суму ліміту і цілі, на які ви збираєтеся витрачати готівку. Після затвердження ліміту, банк вам поверне один екземпляр.
  3. Якщо у вашого підприємства є підрозділи, які не мають свого розрахункового рахунку і балансу, розподіліть суму ліміту між головним і всіма відокремленими підрозділами.
  4. Для встановлення ліміту розрахуйте середньоденну і середньогодинну виручку, а так само середньоденної витрата. Середньоденну виручку розрахуйте шляхом ділення величини фактичної виручки за останні три місяці на кількість робочих днів у цьому періоді. Відповідно знайдіть середньоденної витрата. Розділіть середньоденну виручку на кількість робочих годин, і ви отримаєте середньогодинну виручку.
  5. У розрахунок приймайте тільки готівкові платежі (банківські надходження в середньоденну і середньогодинну виручку не включаються). При цьому включайте і позареалізаційні надходження, наприклад, повернення підзвітних сум.
  6. Вкажіть ліміт, трохи перевищує середньоденну виручку. Зверніть увагу, деякі банки дозволяють встановлювати ліміт у розмірі середньоденного витрати. Це буває необхідно, коли виручка маленька, а витрата велика. Але в цьому випадку вам можуть поставити запитання: «Де ви берете гроші на погашення витрат?».
  7. Будьте готові представити документи для підтвердження ваших розрахунків: касу, авансові звіти, товарні чеки і так далі.
  8. І останнє, якщо ви все таки неправильно порахували ліміт і у вас залишаються готівкові гроші, а в банк ви їх здавати не хочете, «пограйте» в «під звіт». Увечері віддавайте співробітнику надлишок під звіт, а на наступний ранок повертайте їх у касу. Банки бачать цей прийом, але покарати вас не можуть, адже формально ви закону не порушуєте.