Як розрахувати максимальну суму кредиту

Як розрахувати максимальну суму кредиту

Найбільш хвилююче питання при зверненні в банк за кредитом стосується його максимальної суми. Принциповий підхід до її визначення для кожного потенційного позичальника в комерційних банків однаковий. Однак у кожної кредитної організації можуть бути різні коефіцієнти щодо співвідношення «дохід — платіж».

Інструкція

  1. Максимальна сума кредиту розраховується, виходячи з доходу позичальника. Якщо його недостатньо для отримання испрашиваемой суми, то банк пропонує взяти созаемщика, заробіток якого буде також враховано при розрахунку платоспроможності. Ним може виступати, як правило, близький родич позичальника (батьки, чоловік або дружина, діти). У суму доходу включаються заробітна плата як за основним, так і з додаткового місця роботи, а також пенсії, допомоги стипендії, відсотки за вкладами, доходи від здачі майна в оренду, дивіденди по акціях і т.д. Головне, щоб потенційний позичальник мав можливість їх підтвердити.
  2. Далі з доходу позичальника або сукупного доходу сім’ї віднімаються всі обов’язкові виплати, до яких відносяться податки, оплата комунальних послуг, платежі за наявними кредитами, плата за навчання, аліменти та т. д. При цьому, якщо у позичальника є утриманці, то з доходу віднімається встановлений прожитковий мінімум на нього, а також на кожного утриманця.
  3. Різниця, яка виходить в результаті віднімання сукупного доходу позичальника або созаемщиков та обов’язкових платежів, являє собою чистих дохід, що залишається у розпорядженні сім’ї. Виходячи їх нього, і розраховуватиметься максимальна сума кредиту. При цьому розмір виплат по позиці, як правило, не перевищує 40-50 відсотків від неї.
  4. Припустимо, якщо чистий дохід позичальника за мінусом всіх обов’язкових платежів склав 10 тисяч рублів на місяць, то виплата по кредиту з урахуванням відсотків буде становити не більше 5 000 рублів. У цьому випадку максимальна сума кредиту на 5 років буде розраховуватися наступним чином: 5 000 рублів * 60 місяців = 300 000 рублів. Дана сума включає в себе основний борг і відсотки. Тоді при ставці по кредиту, наприклад, 15 відсотків річних максимально можлива сума кредиту буде дорівнювати 260 000 рублів.