Як розрахувати страховий тариф


 

Страхування щільно увійшло в наше життя. Якщо раніше більшість російських громадян обходилося полісом ОМС, то тепер багато хто вдається до страхування ризиків для життя або майна. Компанії, що займаються наданням таких послуг, існують за рахунок премії, в основі якої лежить тарифна ставка.



Інструкція

  1. В законі «Про організацію страхової справи в РФ» сказано, що страховий тариф — це ставка страхового внеску з одиниці об’єкта страхування або з суми, яка підлягає сплаті при настанні страхового випадку. Розмір премії повинен покривати можливі претензії в період дії поліса, витрати компанії на обслуговування договору. Він також повинен принести страховику прибуток, а також допомогти у формуванні резервів.

  2. Рис. 1

                            Розмір тарифу встановлюється в законодавчому порядку, а от тарифну ставку компанія розраховує самостійно, адже від цього значною мірою залежить її фінансова стійкість. Структура повного тарифу представлена ​​на малюнку 1.
  3. За способом формування фонду та розрахунку тарифу, все страхування можна умовно розділити на ризикове і накопичувальне. Ризиковим вважається такий вид страхової діяльності (крім страхування життя), при якому не передбачається накопичення і виплата суми після закінчення дії поліса. Накопичувальним є страхування, при якому відбувається накопичення суми, а її виплата передбачена в період дії договору як за життя застрахованого, так і після його смерті.
  4. Найскладніше розраховувати тарифні ставки по ризиковому страхуванню. Вони залежать від декількох величин:

    — q — середня сума по даному виду договорів страхування;
    - S — ймовірність настання страхового випадку;
    - Sв — середньостатистичний розмір відшкодування з даних видів страхування.


  5. Нетто-ставка складається з основної та ризикової надбавки:

    Tn = To + Tp.



  6. Рис. 2

                            Знайдіть основну тарифну надбавку (To) за формулою, представленої на малюнку 2.

  7. Рис. 3

                            Ризикова надбавка (Tp) залежить від:

    — n — кількості договорів, які компанія укладе за період, зазначений у договорі;
    - Α (γ) — коефіцієнта, що залежить від гарантії безпеки.

    Знаходиться Tp за формулою, представленої на малюнку 3.