Як розрахувати вартість кредиту

Як розрахувати вартість кредиту

При зверненні в банк з метою отримання позики нас, насамперед, цікавить процентна ставка, яку може запропонувати по ній кредитор. Проте більшість потенційних клієнтів не замислюються над тим, що реальна вартість кредиту набагато вище заявленої. Багато хто вибирає той банк, в якому ставка по кредиту, зазначена в рекламному виданні, на їхній погляд, більш вигідна.

Інструкція

  1. Плата за кредит, крім офіційно озвучених відсотків, включає в себе ще ряд платежів. Це можуть бути комісії за розгляду заявки, за відкриття та обслуговування позикового рахунку, за ведення кредитної угоди, а також всілякі штрафи, наприклад, за дострокове погашення основного боргу. Дані платежі вказуються в кредитному договорі, а також повинні бути озвучені інспектором банку при консультуванні клієнта.
  2. Крім того, за деякими видами кредитів, наприклад, по іпотечному або автокредиту, передбачено страхування заставленого майна, яке також лягає на плечі позичальника. У деяких випадках, особливо при відсутності забезпечення по кредиту, банки зобов’язують позичальника страхувати своє життя і здоров’я. Тому при розрахунку реальної вартості кредиту слід враховувати і ці витрати.
  3. Необхідно пам’ятати, що на вартість кредиту впливає і спосіб його погашення. В даний час російські банки пропонують два типи платежів: аннуітетине (рівними частками) і диференційовані (зменшуються). Для багатьох перший варіант здається більш привабливим, оскільки перші за часом платежі набагато менше, ніж у другому випадку. Проте підсумкова переплата виявляється більше, так як залишок основного боргу знижується значно повільніше, а значить і відсотки, що нараховуються на нього, будуть вищими.
  4. Таким чином, щоб розрахувати повну вартість кредиту необхідно знати процентну ставку по ньому, додаткові платежі, а також спосіб погашення. Найбільш простий розрахунок буде виглядати наступним чином. Щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків необхідно помножити на термін надання позики. Потім до цієї суми варто додати всі необхідні платежі, включаючи комісії та страховки. З отриманого результату треба відняти суму необхідного кредиту. У підсумку вийде переплата за позику за весь період її надання. Якщо її розділити на надану суму кредиту і помножити на 100 відсотків, то вийде реальна процентна ставка, яка показує плату за його використання.