Як скласти фінансовий план на рік

Як скласти фінансовий план на рік

Для досягнення фінансового благополуччя і свободи необхідно складати особистий фінансовий план на рік. Цей документ повинен відображати поточний стан справ, фінансові цілі та план по їх досягненню. Тільки визначивши для себе ці положення, можна вирішити фінансові проблеми і збільшити свій капітал.

Інструкція

  1. Визначте фінансові цілі. Вони повинні відображати ваші бажання і прагнення на майбутній рік. Необхідно сформулювати такі положення конкретно, чітко і цілеспрямовано. Сформулювавши дані цілі, ви фактично визначте більшу частину статей майбутніх витрат фінансового плану.
  2. Проведіть аналіз поточного фінансового становища. У результаті має бути складений документ, що нагадує бухгалтерський облік великого підприємства. Багато людей не замислюються про те, скільки вони витрачають на щоденні потреби, які складаються з транспортних витрат, покупок продуктів, розваг, ліків та іншого.
  3. Проведіть конкретний розрахунок своїх витрат за всіма статтями. Після цього оціните становище своїх активів, які складаються з тих, які приносять і не приносять дохід. У результаті повинна бути складена таблиця, в якій зазначаються суми щомісячних доходів і витрат, активи і пасиви.
  4. Подбайте про захист. По-перше, необхідно почати зі страхування, яке вбереже вас і ваших близьких від непередбачених ризиків. По-друге, сформуйте готівковий резерв, сума якого повинна дозволити вашій сім’ї прожити безбідно протягом 3-5 місяців. Це дозволить підстрахувати вас у разі втрати роботи чи інших обставин зменшення доходу. По-третє, візьміть участь у пенсійній програмі, яка організовується різними позабюджетними і кредитними організаціями.
  5. Обчисліть, яку суму доходу можна витратити на інвестування. Це дозволить вам отримати додатковий прибуток і поліпшити власний добробут. Для інвестицій можна використовувати надлишки коштів по закінченню місяця, або щомісячно відраховуватимуть з доходу певний відсоток.
  6. Сформулюйте стратегію, виберіть інструменти і складіть фінансовий план на рік. Підводячи підсумки, ви визначите суму стартового капіталу на рік, підберете обслуговуючі організації і банки, а також їхні програми для інвестування і накопичень. Кінець необхідно врахувати всі можливі ризики.