Як взяти іпотеку і що для цього потрібно


 

Питання придбання власного житла хвилює багатьох. Не завжди на це вистачає заощаджень, іноді доводиться звертатися в банк і одержувати грошові кошти в борг. Отримавши позитивну відповідь від банку, можна сміливо вибирати квартиру на власний смак.


Інструкція

  1. Виберіть банк, в якому збираєтеся взяти кредит. Кожна з організацій працює по власній системі, розмір відсотків відрізняється, а договір не завжди дозволяє погашати іпотеку достроково. Поспілкуйтеся з тими, хто вже взяв грошові кошти в конкретному банку, прочитайте відгуки в інтернеті. Поговоріть з кредитним інспектором у банку, він відповість на всі питання, які хвилюють і надасть повну інформацію за розміром і погашення кредиту.
  2. Подайте попередні заявки в різні банки і, отримавши заповнені документи, порівняйте умови іпотечних програм, вибравши більш вигідну в результаті. Зниження вимог до форми підтвердження доходу (коли вам не треба приносити довідку про заробітну плату), розміру початкового внеску (як правило, від 10% і вище) або страхування ризиків операції може бути викликане підвищенням процентної ставки.
  3. Зберіть необхідні документи, оцініть вартість іпотеки. Треба заплатити комісії, відсотки, страхові внески, оренду банківського осередку, оцінку нерухомості, її оформлення та інші суми, які доведеться платити щомісяця, так як вони включаються в графік платежів. Попросіть в інспектора або менеджера таблицю розрахунку повної вартості кредиту. Вивчіть її уважно.
  4. Слідкуйте за рекламою, іноді банки навмисно пропонують вигідні умови, наприклад, «візьми кредит на своїх умовах» або обіцяють завідомо низький відсоток по сплаті. Не завжди це правда, але перевірити можна. Так, «Ощадбанк» пропонує кредит для молодих сімей за вигідною ставкою, діє система дострокового погашення кредиту. А «Уралсиб» зберіг практику диференційованої сплати платежів, що дозволить знизити суму переплати при достроковому погашенні.
  5. Беріть іпотечний кредит в тій валюті, в якій отримуєте дохід, наприклад, в рублях. Оскільки, якщо візьмете в доларах або євро, при їх падінні по відношенню до рубля, вам доведеться платити велику суму за іпотечним кредитом.
  6. Розраховуйте свої сили, не беріть занадто велику суму. Бажано, щоб щомісячні платежі не перевищували 30% сімейного доходу. Так ви зможете підстрахувати себе, наприклад, у випадку, якщо вас знизять на посаді або доведеться змінити роботу на менш оплачувану.
        
  7. Покращуйте житлові умови відповідно до можливостей. Не вигідно з «однушки-хрущовки» відразу переїжджати в 100-метрові апартаменти. Можна спочатку переїхати в двокімнатну квартиру, достроково виплатити іпотеку, отримати позитивну кредитну історію. Взяти нову іпотеку вже на більш вигідних умовах вам буде простіше. Слідкуйте за новинами банку, як правило, протягом року ставки змінюються і можна потрапити під більш вигідну програму, ніж раніше.
  8. Читайте уважно договір, звертайте увагу на розділ, в якому прописані терміни і порядок сплати платежів, додаткові витрати. Іноді доводиться платити щороку по 5-7% від суми всього платежу (крім відсоткової ставки). Якщо позику перевищує один мільйон рублів, виходить істотна сума.
  9. Отримати іпотечний кредит ви зможете тільки після того, як виберете необхідну квартиру. У кредитному договорі прописується адреса і власники житла. Поговоріть з ріелтором або оцінювачем, щоб не переплатити за житло. Вам знадобляться послуги оцінювача в будь-якому випадку, банку треба знати вартість житла, його розмір. Це особливо важливо, якщо в сім’ї є діти, оскільки не має бути обмеження їх інтересів.
  10. Поспілкуйтеся з кредитним інспектором, дізнайтеся, що вас очікує, якщо ви зробите прострочення платежу, наприклад, на пару днів. Краще робити внески завчасно, але ситуації бувають різні, про штрафні санкції можна дізнатися заздалегідь.
  11. Зберіть необхідні документи. Вам знадобляться паспорта продавця і покупця, нотаріально завірена згода чоловіка (-и), якщо ви перебуваєте в шлюбі, на покупку житла, технічний паспорт на житло, що купується, кадастровий паспорт, ІНН, пенсійні страхові свідоцтва всіх учасників кредитного договору. У кожному банку перелік може бути свій. Після схвалення заявки, вам скажуть, що ще необхідно і ви зможете розпочати процедуру оформлення. Зазвичай вона займає не більше 7 робочих днів.
        
  12. Звертайтеся в банк, якщо у вас виникла скрутна ситуація, як можна швидше. Вам зможуть збільшити термін виплати іпотеки або переведуть на щоквартальні платежі. Ніколи не знизять відсоткову ставку, не звільнять від страхування житла.
        

Зверніть увагу

Іпотечний договір можна погасити за допомогою материнського капіталу. Поцікавтеся в банку, чи зможете ви зробити сплату за допомогою цієї суми в якості основного боргу. Деякі банки беруть материнський капітал лише на сплату відсотків, що не завжди вигідно, особливо, якщо процентна ставка висока.

Корисні поради

Не втрачайте іпотечний договір, зберігайте графік платежів. Якщо ви погашаєте якусь частину суми достроково, вам зможуть виконати перерахунок відсотків і ви залишився, зможете платити менше. Але, знову ж таки, не у всіх банках це дозволено. Так, «Ощадбанк» виконує операцію раз в квартал, а «ВТБ24» не дозволяє дострокові виплати зовсім.