Як взяти іпотеку в банку


 

Згідно з умовами іпотечного кредитування позичальник отримує кредит на покупку будинку або квартири і оформляє нерухомість у заставу банку. На придбання майна видається певна сума, на яку нараховуються відсотки. Сплачувати внески необхідно регулярно, в разі прострочення платежу на позичальника накладаються санкції, передбачені законодавством.



Інструкція

  1. З’ясуйте основні умови, які іпотечні банки пред’являють до своїх позичальників та їх фінансовому становищу — від цього залежить як ставка, так і розмір кредиту. Платіть в тій валюті, в якій отримуєте щомісячний дохід.
  2. Поцікавтеся у консультанта про вимоги до фінансового стану позичальника. Більшість банків готові видавати іпотечні кредити в такому розмірі, виплата за якими становить не більше третини (в крайньому випадку, половини) щомісячного доходу сім’ї позичальника.
  3. Вивчіть вимоги банком до трудового стажу. Райффайзенбанку достатньо, якщо ви числитеся на останньому місці роботи три місяці. В Російському іпотечному банку і Юникредітбанке від вас зажадають підтвердження шести місяців безперервної роботи на останньому місці і не менше 24 місяців загального трудового стажу.
  4. Перевірте, чи відповідає спосіб отримання доходів умов іпотечного кредитування. В Ощадбанку та ВТБ 24 розмір ставок по іпотеці не залежить від форми підтвердження доходів. Банки дотримуються правила, згідно з яким щомісячні платежі по іпотечному кредиту не повинні перевищувати 30-40% сукупного доходу.
  5. Запросіть созаемщика, якщо сума, яку схвалив банк, недостатня для покупки, а дешевший варіант придбання житла ви не розглядаєте. Крім основного боргу та відсотків потрібно сплатити банку комісійний збір за розгляд заявки, за видачу кредиту і за обслуговування позикового рахунку. Це прописано в іпотечному договорі.
  6. Використовуйте іпотечний калькулятор, знайти його можна на кожному офіційному сайті будь-якого банку. У спеціальне поле введіть термін, на який ви збираєтеся оформити позику, суму щомісячного доходу, розмір кредитних коштів. Система видасть інформацію, де буде видно, на яку суму ви зможете розраховувати при зверненні в банк. Крім того, нижче додається графік платежів, що дуже зручно.
  7. На момент отримання кредиту вам повинен виповнитися 21 рік. У деяких структурах обмежений також верхній віковий межа отримання позики — особам старше 50 років складно отримати кредит на терміном на 15 років і вище. Ощадбанк заохочує пільгами з отримання іпотеки «утримувачів карт». В Уралсиб діє програма за спеціальними умовами отримання кредиту молодим сім’ям.
  8. Порахуйте, скільки років ви зможете платити за внесками. Банки пропонують різні програми кредитування: наприклад, для тих, хто бере іпотеку на 20 років, умови жорсткіше, ніж для 5-річних позичальників. Виберіть іпотечну програму, яка найбільш вигідна. Вивчіть іпотечний договір.
  9. Зверніться до кредитних брокерам, вони не зацікавлені в «нав’язуванні» іпотечних програм. Повідомте про розмір вашого щомісячного доходу, на який термін ви плануєте брати кошти у банку. Фахівець не тільки заощадить час з пошуку вигідною іпотеки, але й надасть допомогу в рефінансуванні позики.
  10. Зберіть необхідні документи і віднесіть їх в банк, напишіть заяву на отримання іпотечного кредиту, заповніть анкету. Оцінка кредитоспроможності позичальника забирає певний час. Від результату перевірки залежатиме остаточне рішення про видачу кредиту.
  11. Виберіть кілька варіантів вподобаних квартир. Уточніть, чи є в банку програма з кредитування на первинному ринку нерухомості. Знайти нерухомість ви повинні протягом 2-3 місяців з моменту схвалення заявки на кредит.
  12. Проведіть оцінку житла. Процедура передбачена законодавством, вона необхідна банку, якому потрібно впевнитися в тому, що предмет застави має коректну вартість. Після оцінки та надання інформації ви зможете отримати потрібну суму грошей.

Зверніть увагу

Як тільки ви укладете іпотечний договір і зареєструєте його в ЕГРН, проведіть розрахунок з продавцем. Можете перевести гроші на рахунок або скористатися банківською осередком.